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[ronnst]

Hallo. Ist es möglich trotz Schufaeintrag ein Haus zu kaufen. Der mögliche Käufer hatte ein Privatinsolvenz, das im Jahr 2008 abgelaufen ist. (6Jahre) Nun bestünde die Möglichkeit, da in der Familie des Käufers 5 Personen leben, ein Haus zu kaufen. Das Haus kostet 99000€ und gehört einer Bank. Laut Ausschreibung der Bank verlangen die ca. 350€ monatliche Rate für das gesamte Objekt. Die jetzige Miete beträgt fast 550€. Würde der Käufer das Haus bekommen? Wenn das Haus der Bank schon gehört, bleibt doch nur die Monatliche Rate an den Käufer und wird nicht wie ein Kredit behandelt oder?

MFG

[Franz Königs]

Vermutlich handelt es sich bei der von der Bank geforderten monatlichen Rate um die monatliche Zahlung zur Verzinsung und Tilgung eines Kredits, den die Bank einem Käufer des Grundstücks zur Teilfinanzierung des Kaufpreises zu gewähren bereit ist, wenn sie den Käufer für kreditwürdig hält.

Ein Gespräch mit dem zuständigen Mitarbeiter der Bank dürfte sich empfehlen.

[Zafilutsche]

Bei den z.Zt recht günstigen Kreditzinsen, sind 350 Euro/mtl nur die reinen Zinsen die anfallen werden. Die Tilgung kommt noch dazu. Ferner möchte ich noch die Hinweise geben, das eine Grunderwerbssteuer (waren es 3,5% der Kaufsumme?) hinzu kommen + Notar und Gerichtskosten . Dann liegt die "Miete" schon bei deutlich höher als 550 Euro im Monat. (Je Laufzeit und Eigenkapital werden es eher mehr werden)Vergessen wir nicht die Rücklagen (z.B. Modernisierungsmaßnahmen/ Sanierungsmaßnahmen/Umbaumaßnahmen, Reparatur und Wartungsmaßnahmen).
Das alles will vorher gut überlegt sein. Hoffen wir, das ein Experte keinen Baumangel am Objekt gefunden hat.

[Wohni]

Der mögliche Käufer hat sicher mehr als 6 harte Jahre hinter sich.
Erst von Gläubigern gejagt, dann brav die Verfahrenszeit durchgestanden und ist zurzeit schuldenfrei.

Herzlichen Glückwunsch!

Er möge wohl überlegen, ob er sich nun wieder neu verschulden will.

Und wenn er zu der Entscheidung kommt, sollten ALLE Zahlen und alle (Gegen-)Argumente auf dem Tisch liegen. Sonst gibt es irgendwann ein böses Erwachen. Er stelle sich vor, die Heizung muss irgendwann erneuert werden oder das Dach wird undicht. Die Schuldenspirale würde sich dann wieder von neuem drehen.

Nun weiß man auch nicht, ob es sich bei den 550 € um die Nettokaltmiete oder um die Warmmiete mit allen Nebenkosten handelt. Sollte es sich bei den 550 € um ein warm beheiztes Haus handeln und auch die Grundsteuer ist enthalten, Müllabfuhr, Wasser, Abwasser etc., wohnt der mögliche Käufer zur Miete wahrscheinlich günstiger als wenn er seinen Namen im Grundbuch lesen könnte.

MfG
Wohni

[J_Denver]

Sicherheitshalber sollte man bei einer Finanzierung ohne Eigenkapital ( empfehlenswert sind 30% Eigenkapital) eine monatliche Kaltbelastung von 10% ( Zins+Tilgung+ Rücklage) einkalkulieren. Das wären in diesem Fall 825,00 Euro.
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.........geschmeidig wie zwei Flachmänner®

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[ingok.]

Bei der Gegenüberstellung der Finanzierungs- und Mietkosten, darf man nur von der Kaltmiete der Mietwohnung ausgehen, da diese am ehesten den Kosten für die Finanzierung entspricht. Weiterhin müssen Kosten für die Grundsteuer, für Müll und Wasser, sowie Strom, Telefon und Heizung einkalkuliert werden. Auch sollten eventuelle Reparaturen (Heizung, Dach, etc. ) berücksichtigt werden. Hierfür sollten, abhängig vom Erhaltungszustand, ca. 1 - 3 Euro pro Monat und Quadratmeter zurückgelegt werden. Beim Kauf der Immobilie fallen noch Grunderwerbsteuern (3,5%) und Notarkosten an. Auch an die Renovierung und den Umzug sollte man vorab denken. Es ist also nicht nur damit getan, die Bank zu bedienen, dass Haus muß auch noch unterhalten und erhalten werden. Ich beispielsweise finanziere "unser" Haus mit 900 Euro an die Bank und lege jeden Monat ca. 400 Euro aufs Hauskonto, um die laufenden Kosten zu bedienen. Bitte bedenkt die Nebenkosten, die höher sind als in einer Mietwohnung.

Noch ein Tipp. Versucht die Tilgung hoch zu setzen. 1% Tilgung bedeutet im Regelfall eine Kreditlaufzeit von ca. 30 Jahren, bei 2% kann es schon nach ca. 22 - 25 Jahren beendet sein. Also, je höher die monatl. Tilgung, desto eher gehört das Häuschen Euch. Und lasst Euch nicht von den Banken beruhigen, dass alles gut gehen wird. Auch zu überlegen wäre, eine 15-jährige Zinsbinduing zu nutzen, hier gibt´s die Möglichkeit nach 10 Jahren den Finanzierungsvertrag zu kündigen, wenn die Zinsen sind oder dann eher 15 Jahre einen besseren Zinssatz zu nutzen. Alles ein Spiel in die Zukunft und meine Glsakugel sagt mir nicht, was richtig ist.

P.S. Ich habe gerade mal den Kreditrechner einer Sparkasse angeworfen. Dieser sagt mir, dass derzeit bei einem Finanzierungsbetrag von 99.000 Euro, einer Zinsbindung von 10 Jahren und einer Tilgung von einem Prozent ein Monatsbetrag von ca. 570 Euro an die Bank zu überweisen ist. Die weiteren Kosten, siehe oben. Also, plus Strom, Telefon. Da kann man die Kosten von früher ansetzen. Plus Wasser/Abwasser, Müll und Heizung. Nicht zu vergessen die Grundsteuer. Jetzt noch die Rücklage und ich denke wir sind bei ca. 1.000 Euro im Monat, um das Ganze einigermassen in der Waage zu halten.

[Zafilutsche]

Nicht zu vergessen: Ein schlechter scoring wird zu höheren Zinsen führen oder sogar eine Finanzierung scheitern lassen. Von weiteren Überraschungen (z.B. Baulasten, unerwarteter Auszahlungsstop oder Kostenintensive Gesetzlich vorgeschrieben Kanalinspektionen mit anschließender Sanierung) möcht ich ablassen. Denn dann hätte man wahrscheinlich "das Traumhaus" zu schnell ausgeträumt.